商品貸好嗎?Dcard網友大推融資版信貸你一定要知道!

November 28,2023
商品貸好嗎DCARD大推融資版信貸
商品貸好嗎DCARD大推融資版信貸

商品貸款是近年來非常流行的小額貸款,與信用貸款一樣,不用抵押貨品、不限制用途,是容易借到現金的管道。

下面我們將會詳細跟你介紹商品貸的額度、利率、申辦管道,再幫你比較出與信用貸款的差異;希望能幫助你更靈活借貸。

 
商品貸款是什麼
商品貸款是什麼

1.商品貸款是什麼?各家專案一次看!

目前商品貸款有分成2種:借款型的商品貸款與買東西用的無卡分期;與銀行開辦的「信貸」與「信用卡」類似。

所以你也可以認為商品貸款就是融資公司版的信貸。這裡我們先來區分商品貸款的用途差異:

商品貸類型比較:
  借款分期 無卡分期 
用途 借錢 購物
額度 最高45萬 商品金額
利率 12~15.75% 8~12%
年限 最長48期

下面我們也一起來看各家專案吧:

和潤:商品分期

  • 額度:最高45萬
  • 利率:12~15%

裕隆:裕富商品分期

  • 額度:最高40萬
  • 利率:10~15.75%

特別留意,裕富商品分期有包含機車貸款的部分喔!

中租:輪你貸/無卡分期

中租的商品分期分得比較細,有機車與手機合併的方案輪你貸;與單純商品分期付款的銀角零卡。

輪你貸

  • 額度:最高30萬
  • 利率:13~15.75%

銀角零卡

  • 額度:最高20萬
  • 利率:8~12%

樂分期:手機/機車貸款

樂分期=麻吉Pay
  • 額度:最高17萬
  • 利率:15.99%

fasney:好好貸,慢慢還

  • 額度:最高6萬
  • 利率:15.7%
各家比較:
專案比較 和潤 裕富 中租 樂分期 fasney好好貸
額度 45萬 40萬 30萬 17萬 6萬
利率 12~15% 10~15.75% 13~15.75% 15.99% 15.7%

商品貸款怎麼申辦
商品貸款怎麼申辦

2.商品貸款怎麼申辦?條件、步驟、文件一次懂!

由於商品貸款提供的額度不高,審查條件、流程也比較簡單,特別適合那些急需短期資金支持的人。

下面我們就一起來看申辦商品貸款的一些眉角吧!

商品貸款申請條件:

基本要求

  • 年齡需達18歲以上(2023新制)
  • 具備穩定的月收入(建議滿3個月)

加分優勢

  • 近六個月無其他貸款:指在過去半年內沒有辦過任何非銀行的貸款。
  • 信用卡使用紀錄:定期償還信用卡款項有助於提高審批成功率。

商品貸款準備資料:

下面我們一樣幫你整理出基本資料加分資料

必備資料

  • 雙證件(身分證、健保卡、駕照)
  • 勞保投保紀錄
  • 存摺封面(撥款用)
  • 財力證明文件(至少一項,越多越好)
財力證明文件

 

有勞保明細

無勞保明細

薪轉證明

 

 

6個月以上定存明細

 

必須

去年度扣繳憑單

個人所得清單

必須

不動產證明

股票明細

壽險明細

 

加分資料

  • 半年薪轉證明
  • 所得清單
  • 信用卡正面、近一期對帳單
  • 可增加一位保證人補強信用狀況

商品貸款辦理流程:

流程1:諮詢專案內容

與商品貸款業者諮詢,了解額度、利率與月付金;確認無誤後再進行申辦。

流程2:依照專員建議繳交財力證明

申辦後最重要的就是給融資公司審核,推薦你可以採用我們專員的建議繳交資料,能貸到更高的額度&更優惠的利率!

流程3:電話照會

融資公司確認貸款人的貸款意圖、額度

流程4:對保簽約

融資公司實體確認貸款人的貸款意圖、額度;並簽約

流程5:撥款

開心領錢!

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DCARD網友案例優缺帶你看
DCARD網友案例優缺帶你看

3.商品貸款好嗎?Dcard網友案例優缺帶你看!

商品貸款優點個案:學貸不過,商品貸款就夠!

小明(化名)最近考慮申請貸款來支付學費,但由於缺乏足夠的擔保品和不太理想的信用紀錄,他在銀行的貸款申請遭到拒絕。

於是,他轉向商品貸款,這對他來說是一個理想的選擇。商品貸款的主要優點包括:

  • 無須擔保品:像小明這樣無法提供個人財產抵押的人,仍可憑藉其穩定的工作收入和財務狀況申請貸款。
  • 不看聯徵、負債比:商品貸款的寬鬆申請條件對小明非常有利,即使他有信用瑕疵,也不會影響到貸款的申請。
  • 快速審核、撥款:小明在提交申請後,僅需等待1至2個工作天,就能得知審核結果並獲得所需資金,這對他的業務擴展來說至關重要。

總而言之,商品貸款成為了小明的救星,特別是對於那些像他一樣無法提供擔保品、信用紀錄不佳的借款人來說,即便之前曾被銀行拒絕,他們仍有機會在融資公司成功獲得貸款,且能更迅速地獲得資金。

商品貸款缺點個案:利率/期數不如信用貸款!

商品貸款雖有其便利性,但對於約收入過5萬的小華來說,就比較不推了!

我們也來看為什麼不推:

  • 額度較為有限:商品貸款屬於小額貸款方案,最高只能貸到45萬元。對於像小華這樣需要較高額度資金的貸款人來說,這可能不足以滿足需求。
  • 利率高於信貸:商品貸款的利率通常高於信用貸款。例如,小華若選擇商品貸款,可能面臨至少12%的利率,而如果他的條件足夠好,向銀行申請信用貸款則可能享受低於10%的利率。
  • 期數較信貸少:商品貸款的分期付款期數最高只有42期,約3.5年。相比之下,銀行信貸可以分成最多84期,為期7年。對於小華來說,如果希望分期還款期限更長,則銀行信貸可能是更合適的選擇。

綜上所述,如果像小華這樣的貸款人需要的額度超過45萬元,或希望享有更低的利率和更長的還款期限,則應考慮除商品貸款之外的其他貸款方案。

對於工作收入穩定、財務狀況良好且信用記錄優秀的貸款人來說,向銀行申請信用貸款可能是一個更好的選擇。

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商品貸和信貸差在哪
商品貸和信貸差在哪

4.商品貸跟信貸到底在哪?

商品貸款與銀行信貸的審核條件存在一些差異。通常情況下,當銀行貸款申請面臨困難時,我們會建議考慮使用商品貸款,因為其通過審核的可能性較高。

這主要取決於您的個人條件。以下列舉了這兩種貸款方式的一些主要差異:

商品貸款vs信用貸款比較:
比較 商品貸款 信用貸款
用途 借款/購買 借款
額度 最高45萬 最高300萬
利率 8~15.99% 1.2~16%
期限 最長42期 最長7年
審核條件 寬鬆 嚴格

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