車貸利率多少合理 ?【2023各家車貸方案】幫你比較!


錢包缺錢,汽車貸款是最快可以拯救你的貸款方式!

但市面上貸款方案這麼多,選哪種可以貸到最優惠的利率呢?
 

別擔心,就讓我們帶你比較2023車貸利率方案告訴你車貸利率多少合理,我們又推薦哪種方案吧:
 

銀行 利率 額度 最長年限 月付金
(以100萬/60期計)
推薦指數
裕融 2-15.75 車價250%
350萬!
7年 $17,528起 at 90/100 極推!
和潤 2-15.75 車價250%
350萬!
7年 $17,528起 at 90/100極推!
中租 2-15.75 車價250%
350萬!
7年 $17,528起 at 90/100極推!
台新銀行 2.99%-6% 車價90% 5年 $17,965起 at 75/100優!
三信銀行 3.08%-12% 200萬 5年 $1,898起 at 75/100優!
聯邦銀行 2.88-9.5% 車價90% 4年 $2,336起 at 75/100優!
台中銀行 3.5%-16% 最高200萬 $18,192起 $18,192 at 75/100優!
元大銀行 4.15%-11.38% 車價90% 5年 $18,485起 at 70/100普通
新光銀行 2.88%-12% 1000萬 7年 $17,916起 at 10/100不推!
彰化銀行 定儲指標利率+6.05%(浮動利率) 車價70% 3年 $3,088起 at 10/100不推!
 

讓我們幫你...

 
 

1.車貸利率哪家划算?各家車貸利率幫你比較

車貸利率其實會根據車貸方案、用途有所變化,你想找優惠的心我們都懂,下面就讓我們依下方4種貸款深入分析,告訴你哪種車貸方案最優惠:

  1. 新車貸款
  2. 中古車貸款
  3. 汽車融資(汽車貸款)
  4. 汽車增貸
 

新車貸款

銀行新車貸款
新光銀行利率:2.88-6.55%
台新銀行利率:2.99-6%
三信銀行利率:3.08-8%
陽信銀行利率:3-16%
彰化銀行利率:定儲指標利率+6.05%(浮動利率)
聯邦銀行利率:2.88-6%
銀行 利率 額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 最長年限
新光銀行 2.88%-6.55% 車價100%
最高1000萬
$17,916起 $2,600 7年
台新銀行 2.99%-6% 車價100% $17,965起 $2,600 7年
三信銀行 3.08%-8% 500萬 $18,005起 $3,500 7年
陽信銀行 3%-16% 車價90% $17,969起 $3,500 7年
聯邦銀行 2.88%-6% 國產車價90%
進口車價80%
$17,916起 $3,500 6年
彰化銀行 定儲指標利率+6.05%(浮動利率) 車價70% $20,115起 $6,600 3年

 
融資公司
新車貸款利率:2-8%
 
貸款公司 利率 額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 還款期限
裕融 2-8% 車價100% $17,528起 $4,000 7年
和潤 2-8% 車價100% $17,528起 $4,000 7年
中租 2-8% 車價100% $17,528起 $4,000 7年

 
新車貸款推薦哪個方案?(點我了解)

聯邦銀行:

利率最低2.88-6%,不管是國產車、進口車皆可辦裡,即使已掛牌上路,1個月內提供購買發票一樣可以申辦新車貸款。

 

裕融車貸:

購買Nissan系列新車貸款方案有其他優惠
 

台新銀行:
除了自用小客車可以申辦新車貸款,就算你是計程車、公司車一樣可以可以申辦,條件相對其他銀行寬鬆,對貸款人更友善。


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中古車貸款

銀行中古車貸款
新光銀行利率:2.56%-10.63
台新銀行利率:4.1-12%
三信銀行利率:3.25-12%
陽信銀行利率:3.5-18%
聯邦銀行利率:3.78-9.5%
銀行 利率 額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 最長年限
新光銀行 2.56%-10.63% 1000萬 $17,774起 $2,600 7年
台新銀行 4.1%-12% 250萬 $18,462起 $2,600 5年
三信銀行 3.25%-12% 10-300萬 $18,080起 $3,500 7年
陽信銀行 3.5%-18% 車價85% $18,192起 $3,500 7年
聯邦銀行 3.75%-9.5% 車價90% $18,304起 $3,500 5年
 
融資公司   
中古車貸款利率利率:5-14%
 
貸款公司 利率 額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 還款期限
裕融 5-14% 車價100% $18,872起 $4,000 7年
和潤 5-14% 車價100% $18,872起 $4,000 7年
中租 5-14% 車價100% $18,872起 $4,000 7年

 
中古車貸款推薦哪個方案?(點我了解)

在這裡先幫你科普個小知識:如果你購買的車齡超過3年,銀行一般只會給予6%左右的利率,而且成數也不高,僅7成。

為了方便說明,我們以3-5年的中古車做介紹:

三信銀行:

三信銀行利率第二低,最高額度300萬已經是銀行中很敢給額度的了,再加上如果你曾在三信銀行開戶、貸款, 在審核上都會比一般人更寬鬆!

租賃三雄(裕融、和潤、中租):

融資公司利率一般為5-7%,依據貸款人條件,有機會貸到比銀行高10-80萬元的資金。

台新銀行:

可貸至250萬,利率4.1%起看下來相對合理且友善。


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汽車融資(汽車貸款)


銀行汽車融資利率
台中銀行:3.5-16%
元大銀行:4.15%-11.38%
新光銀行:6.88%-12%
台新銀行:6.5%-13%
三信銀行:5.24%-12%
聯邦銀行:5.75-9.5%
 
銀行 利率 額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 最長年限
台中銀行 3.5%-16% 最高200萬 $18,192起 依規定收取 3年
元大銀行 4.15%-11.38% 車價90% $18,485起 $3,500-$9,000 5年
新光銀行 6.88%-12% 1000萬 $19,745起 $2,600 7年
台新銀行 6.5%-13% 250萬 $19,567起 $5,000 5年
三信銀行 5.24%-12% 200萬 $18,982起 $3,500 5年
聯邦銀行 5.75-9.5% 車價90% $19,217起 $3,500 4年
 
融資公司
汽車融資利率:8-15.75%
 
貸款公司 利率 額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 還款期限
裕融 8-15.75% 車價250%
350萬
$20,277起 $4,000-$5,500 7年
和潤 8-15.75% 車價250%
350萬
$20,277起 $4,000-$5,500 7年
中租 8-15.75% 車價250%
350萬
$20,277起 $4,000-$5,500 7年

 

汽車融資(汽車貸款)推薦哪個方案?(點我了解)

聯邦銀行:

推出「車貸好朋友方案」,前3個月利率下殺4.75%,讓舊客戶更優惠


租賃三雄(裕融、和潤、中租):

條件彈性好過件,額度上看350萬!再加上舊客優惠,有機會貸到條件下比銀行更划算的方案!


三信銀行:

額度最高250萬,利率5.24-12%相對低廉,高過件率對貸款人更友善。


台新銀行:

額度最高200萬,僅次於三信銀行,條件更寬鬆公司戶、自營商亦可辦理。


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汽車增貸

提供汽車融資(汽車貸款)的銀行一樣會提供汽車增貸,這邊就簡單幫你複習一下有哪些銀行及利率範圍

銀行汽車增貸
元大銀行
新光銀行
台新銀行
三信銀行
聯邦銀行
 
貸款公司 利率 最高額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 最長期限
銀行 3-15% 80-100% $17,969起 $3,500-5,500 7年

 
融資公司汽車增貸
利率:7.5-15.75%
貸款公司 利率 額度 月付金
(以100萬/60期計)
開辦費 還款期限
裕融 7.5-15.75% 車價220%
350萬
$20,038起 $4,000-$5,500 7年
和潤 7.5-15.75% 車價220%
350萬
$20,038起 $4,000-$5,500 7年
中租 7.5-15.75% 車價220%
350萬
$20,038起 $4,000-$5,500 7年

 
汽車增貸推薦哪個方案?(點我了解)

在開始之前,我們先來做個小提醒!

汽車增貸會依據前貸款繳款狀況決定你的利率及額度,一般銀行會落在6.5%、融資公司則是7.5%,下面將會依據各家特色為你推驗:

台新銀行

台新銀行過件率高,對舊客也更友善,申辦過Richart車貸的朋友們有機會帶到更低的利率。

租賃三雄(裕融、和潤、中租):

以好過件、高額度350萬打出知名度,融資三雄不僅條件寬鬆,連速度都很體貼你們這些急需用錢的貸款人。

三信銀行

以5.24-12%挑戰市場平均第二低的車貸利率,最高可貸至200萬相對其他方案友善很多。

 

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2.車貸利率多少合理?4大類型看利率幾%正常

從上述我們可以知道,車貸利率範圍這麼大,不少朋友們表格也看得霧煞煞,到底車貸利率最高、最低是多少?
 

其實車貸利率2-16%都算正常,但依據用途,車貸利率範圍也不一樣,下面我們就來幫你整理一下:
 

新車貸款利率:2-9.5%
額度:額度:車價90-100%、最高1000萬
還款期限:7年
額度最高1000萬,指得是如果車價超過1000萬,那麼剩下的部分就是自備款,不過這種方式一定要保人才可辦理!

中古車貸款利率:5-14%
額度:額度:車價80-90%、最高500萬
還款期限:7年
銀行中古車貸款利率低,但條件也嚴格,這時候不妨考慮向融資公司貸款,利率不僅差不多,還可以避免佔用信用額度。

汽車融資(汽車貸款) 利率:8-15.75%
用途:
額度:額度:車價250%、最高350萬
還款期限:7年

如果你是老闆、自營商用營業車融資額度可能更給力!

點我看怎麼放大你的額度:

汽車增貸利率:7.5-15.75%
用途:利用還款中汽車換取資金
額度:額度:車價100%、最高1000萬
還款期限:7年
汽車增貸利率是依據你的前貸款還款情況決定的,如果你想貸得更優惠,我們建議你轉貸到融資公司,更有機會轉貸到高額度低利率方案。
 
車貸方案 利率 額度 還款期限
新車貸款 2-9.5% 車價90-100%,1000萬 5-7年
中古車貸款 5-14% 車價80%,500萬 5-6年
汽車貸款 8-15.99% 車價220%,350萬! 1-6年
汽車增貸 6-15.75% 車價250%,350萬! 1-6年

 
你也可以透過下面的試算表,實際試算一下!

3.我的車貸利率划算嗎?怎麼判斷?

除了車貸利率多少合理,相信車貸利率怎樣划算你一定更想知道!
 

那麼該怎麼判斷呢?就讓我們細細跟你說明白:
 

Step1.動手算自己的車貸利率

  1. Excel公式線上算: 用手機上的Google Excel用下方公式試算 ⤵

    Excel公式為:=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12

     

    假設貸款總額100萬,還款期數60期,每月回款金額

    Excel公式為:=RATE(60 , -20759 , 1000000)*12≒9%

  2. 線上試算器
  3. 交給專業的來: 試算再怎麼準有可能與實際結果產生誤差,這個時候便會需要一個好幫手,建議你尋找專業窗口,運用豐富經驗幫你試算!

利息利率有差嗎?(點我吸收新知)


Step2.一張表幫你判斷划不划算

很多朋友能自己試算出結果,卻跟我們反應不知道怎麼判斷,別擔心就讓我們用一張表告訴你怎麼做:
 

車貸方案 優惠利率 普通利率 不合理利率
新車貸款 2% 3-8% 1% 或 9% 以上
中古車貸款 5-6% 7-14% 5%以下 或 14%以上
汽車融資
汽車貸款
8% 9-15.75% 8%以下 或 16%以上
汽車增貸 7.5% 8-15.75% 8%以下 或 16%以上

 
立即試算優惠方案
 

4.車貸利率影響因素大公開:

很多客戶缺錢想用汽車融資(汽車貸款)救急,除了過件,最希望的就是能貸到優惠利率。

不過在告訴你怎麼貸之前,我們要先來了解車貸利率會被哪些因素影響,幫助你爭取過程更順利!

  • 財力狀況:
    你的財務狀況能向貸款公司說明能不能如期還款,你的收入越穩定,成功申辦的機率自然會大大提升!
  • 信用狀況:
    信用卡沒繳不只銀行會催繳,這些都會列進貸款公司對你的評分裡!養成良好的習慣才能藉此爭取優惠利率。
  • 汽車狀況:
    網上沒說,我們跟你說:車貸利率高或低,很大程度取決於你的車況好不好;你的汽車殘值高,就越有機會貸得更優惠!
 
加LINE諮詢專員

5.做好3點,輕鬆貸到優惠利率!

看完車貸利率會被哪些因素影響,你一定很想知道怎麼做才能貸到優惠利率。
 

這邊我們就來分享專家常用的3個方法,讓你做好3點,貸得更划算:
 

1).提供工作證明

上面我們有說到財務狀況很重要,社會上不只爸媽關心你的工作,連貸款公司都很重視。
 

這邊我們也公開3個辦理眉角

  1. 提供勞保明細
  2. 公司開立工作證明
  3. 薪轉明細

如果沒有勞保、薪資領現也不要擔心,一樣有其他文件可以代替:

  • 去年度扣繳憑單
  • 個人財產清單
  • 6個月以上存摺明細
  • 定存明細
  • 投資保險明細
  • 不動產證明

哪個更加分呢?

財力加分證明文件
加分程度 勞保證明 沒有勞保證明
6個月以上存摺明細 ★★★★☆ 必須
定存明細 ★★★★☆ 必須
個人所得清單 ★★★☆☆ 必須
去年度扣繳憑單 ★★★☆☆ ★★★☆☆
投資保險明細 ★★☆☆☆ ★★☆☆☆
不動產證明 ★★★★★ ★★★★★

 
如果我是小攤商該怎麼辦?

我們都知道小攤商、工作室沒有薪轉,很難向貸款公司自己能穩定還款。

但還是可以提供下列文件證明自己的還款能力:

  1. 租約證明
  2. 進銷存明細
  3. 工作照片
  4. 競賽獎狀

2).準時還款

對貸款公司來說,能穩定還款才不會造成呆帳!

除了信用卡繳費紀錄可以看出能不能穩定還款,你也可以透過下列文件證明:

  • 前貸款繳款紀錄
  • 前貸款清償證明
  • 其他貸款繳款紀錄,如:房貸

3).提供保人

想要汽車貸款更好過件,可以提供保人,除了幫自己本身的條件加分,還有機會爭取更優惠的車貸利率。

那麼哪些情況可以靠保人加分呢?

  • 汽車殘值過低
  • 貸款額度過高
  • 貸款人還款能力不穩定

以上這些情況可以靠保人加分,但保人的狀況同時也會被貸款公司檢視,這邊也幫大家整理3個找保人的撇步:

  • 保證人與貸款人為二等親屬
  • 保人工作穩定、信用狀況良好
  • 沒有刑事紀錄

相信做好以上3點你也可以輕鬆貸到車貸優惠利率!


6.辦車貸不採雷,車貸利率陷阱如何防範?

急需資金除了希望車貸好過,也會希望車貸利率優惠,但真有這麼好康嗎?
 

就有許多不肖商人看準你們找優惠的心態,以吸睛廣告誘騙你,下面就讓我們跟你介紹4個市面上最常見的車貸利率陷阱:
 

  • 月息冒充年利率:

    看到的低利率不是低利率,是不肖商人用月息冒充年利率!

    我們簡單算:月息3% X 12個月=36%,早就高於金管會規定的16%。


  • 低月付小心壓力更大:

    業務說低月付還款才輕鬆?但他們不會跟告訴你車貸利率%數期滿可能還要付清大筆尾款!


  • 汽車貸款0利率有可能嗎?

    業務為了Push顧客買單,只好用廣告燒妳!

    根本沒有汽車貸款根本沒有0利率!都是偷把利息灌在總價裡,讓你成為冤大頭。


  • 階段式利率沒比較便宜:

    這些方案前期利率吸引人,第4個月開始車貸利率就會回彈至11-14%換算下來根本沒比較便宜!
     

如果你還想了解更多:車貸利率陷阱怎麼閃?3種話術帶你識破-裕融裕車貸(點擊閱讀)

7.車貸v.s信貸怎麼選?貸款用途幫你決定!

來到這個部分,相信你已經對車貸有了大概的了解,但市面上貸款方案這麼多,信貸利率也很划算,到底選哪個可以更好的解決資金問題?
 

想了解怎麼挑選,我們要先知道你的貸款用途,畢竟需求不同,評估方式也不一樣。
 

我們先來簡單比較:

車貸V.S信貸適合誰?

比較

車貸

信貸

門檻

門檻更寬鬆
有工作就可辦

信用狀況良好
穩定工作

申辦條件

1.工作滿3個月
2.名下有車
3.些微信用狀況也可辦

1.穩定工作,百大企業/軍公教者佳
2.與銀行維持穩定來往
3.需調閱聯徵紀錄

貸款方案

資金周轉靈活
可依個人需求調整

貸款種類多元

額度

額度更高
可貸車價250%,最高350萬!

最高可貸到300萬

利率

固定利率2-16%

浮動利率1.65-16%

申辦速度

1+1個工作天

3-7天

適合族群

有車族
緊急資金需求者

穩定工作
資金有固定用途

 

從上述我們可以發現,銀行利率雖然低、額度最高可貸到300萬,但如果你不是醫師、律師、工程師,其實很難貸到這麼優惠的方案。

 

因此如果你急需資金、額度需求較高,那麼車貸會更符合你的需求,下面我們就依車貸用途跟你說明:

 

以購車比較

以購車來說,雖然融資公司與銀行都有提供車貸方案,但如果你有以下情況,選擇銀行車貸更為適合:

  • 穩定工作:
    銀行較看重貸款人條件,若你任職於上市櫃公司、軍公教、或者年收超過60萬那麼申辦銀行車貸會相對划算。

  • 信用狀況良好:
    銀行車貸重視貸款人的信用狀況,若你與銀行有固定往來,也會大大提升銀行車貸過件率。

  • 近期無換車規劃:
    車貸沒繳清就換車,不僅手續麻煩不意買賣,若採用取得價金再過戶的方式,很可能兩輛車貸款要一起還,不可不慎!

以「借款」比較

那麼什麼情況適合申辦融資公司車貸呢?我們也整理了3種最常碰到的情況,一起來看:

  • 急需資金:
    銀行車貸通常需3-7天才有可能撥款,若想快速填補資金缺口,那麼只要1+1個工作天即可取款的融資公司車貸更適合你。

  • 額度需求高:
    銀行車貸額度普遍不高,就算有條件也非常嚴格,反觀融資公司不僅額度較彈性,條件還很寬鬆,若此時需要高額資金,更該選擇融資公司車貸。

  • 名下有其他貸款:
    銀行車貸會在聯徵上留下紀錄,如果你預計申請其他貸款,便可以利用融資公司車貸創造多於的信用額度。


這邊我們也簡單做個總結:

貸款需求 融資公司車貸 銀行信貸
購車 適合:名下有其他貸款、
信用微瑕疵貸款人
適合:條件佳、
信用狀況良好貸款人
融資 適合:急需資金、額度需求高、
名下有其他債務貸款人
適合:工作穩定、
信用狀況良好貸款人

 
如果你還想了解更多:銀行車貸、信貸該選誰?3大優勢必選融資公司車貸-裕融裕車貸(點擊閱讀)

8.車貸利率Q&A總整理

解決了要選車貸好還是信貸好的疑惑,相信你一定還想知道車貸利率還有哪些眉角要注意。
 

下面我們也簡單整理3個熱門問題:
 

Q1.車貸利率多少合理?

一般來說車貸利率2-16%均為合理範圍。
 

Q2.固定利率v.s浮動利率有差嗎?

兩者其實有差!讓我們來說給你聽:

  • 固定利率:不隨市場變動,第一期到最後一期利率不變,較適合長期還款的貸款人。
  • 浮動利率:又稱為機動利率,根據央行升、降息調整,較適合短期貸款的朋友們申辦。
 

Q3.車貸先繳息好嗎?

車貸先繳息就是將利息全部繳清,雖然先繳息能優惠1%,但實際算下來還是提前還清比較省!

車貸利率優惠專案-車貸利率


備註一:利息v.s利率有差嗎?

其實差很多!貸款時你有沒有遇過這種情況?一個業務說利息,一個說利率,這兩個到底差在哪?

雖然利息/利率一樣是貸款後要付給融資公司的錢,但兩種算法大不同:

  • 利息:每個月利息固定
  • 利率:隨著本金遞減

下面我們簡單試算:

假設你貸款10萬元,分36期。
                年利率以8%計:月付金$3134X36期-100,000=12,824       
年利息8%:年利息$8000X 3年=24,000

兩者相差了11,176元,各位貸款人一定要小心!

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