刷卡換現金合法嗎？Dcard網友真實經驗一次分享！－裕融裕車貸
現在貸款方式多元，除了我們常聽到的汽、機車貸款，有一種叫刷卡換現金的借錢方式也很熱門。
雖然可以借到錢，但這種方式到底合不合法、安不安全呢？
好奇的你趕快跟著我們一起往下了解！
你也可以點擊下方按鈕，快速了解：
1.刷卡換現金是什麼？合法嗎？
刷卡換現金是什麼？居然可以借到錢？其實刷卡換現金就是刷你的卡購物，再轉賣商品給業者換取資金。
實際流程如下：
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持卡人 ➨刷卡購買商品 ➨轉賣給業者 ➨扣取10%手續費 ➨取得現金 |
刷卡換現金流程簡單，因此受到不少人歡迎，一般可以透過2種管道進行申辦，下面就帶著你一起來了解。
刷卡換現金怎麼辦
那麼刷卡換現金要怎麼辦呢？一般來說可以透過實體及線上2種方式申辦。
貸款人可以選擇在實體賣場交易，或者是透過LINE向業者申辦，這邊我們也簡單幫你整理申辦流程：
- 實體申辦
- Step1.尋找業者
- Step2.確認換取金額、購物地點
- Step3.刷卡購買指定商品
- Step4.與專員確認領取現金
- LINE申辦
- Step1.加LINE詢問
- Step2.指定商品線上刷卡
- Step3.業者確認後匯款
刷卡換現金合法嗎？
其實這麼看下來，你應該也發現，刷卡換現金的流程看似合理，但好像有這麼一丟丟的不尋常。
為什麼呢？那是因為信用卡的用途，本就是為了讓消費者購物更方便，但這種透過轉移商品所有權換取現金的方式，實際上就像走鋼索一樣，有違法的疑慮！
畢竟『信用卡定型化契約』的存在，就是要讓信用卡單純作為一種付款工具，而不是借錢手段。
如果你刷卡的目的並不是購買商品，而是用來換取現金，那麼銀行便有十足的可能，懷疑你有濫用信用卡的嫌疑，並以「詐欺罪」告你。
這時候你千萬別傻傻以為推給業者你就沒有事情，很可能在聽到風聲之前，他們直接原地消失，剩你自己一個人頭殼摸咧燒。
那麼對於刷卡換現金，貸款專家是怎麼想的呢？
專家見解
專營汽機車貸款十數年的裕融裕車貸專家表示，刷卡換現金是一種看似方便、速度極快的週轉方式，但實際上遊走在法律灰色地帶，再加上沒有合約保障，貸款人根本隨時暴露在風險之中，很沒保障，建議還是諮詢專業辦理窗口，問題才不會像雪球一樣越滾越大。
- 信用卡定型化契約
- 信用卡定型化契約主要用來規劃持卡人與銀行間的使用方式。
- 根據規定第十條「持卡人不得以信用卡向未經主管機關核准或非各信用卡組織委託辦理預借現金的機構或向第三人直接或間接取得資金融通。」可以看出刷卡換現金是有可能違法的。
- 如果想了解更多➨可以參考行政院信用卡定型化契約範本。
2.刷卡換現金真的好嗎？來看Dcard網友怎麼說
刷卡換現金真的好嗎？爬了這麼多網路資料還是覺得心驚驚？
這邊我們也幫你整理了4個Dcard網友們的真實經驗，一起來看他們怎麼說：
真實案例一：刷卡換現金，卡債纏身！
27歲的陳小姐因為家裡生意失敗，每月需要償還大筆債務，月底缺錢的情況下，習慣以刷卡換現金填補資金缺口，然而這樣做還是無法陳小姐缺錢的問題；就這樣月底帳單一來，刷卡再借，甚至啟用卡循延後還錢，陳小姐除了無力負擔之外，卡債也變得越來越多！
真實案例二：刷卡換現金，遭收高額手續費
吳先生急需繳清這個月的房貸，便決定以刷卡換現金的方式，快速取得資金。
殊不知原本說好10%的手續費，到了現場直接變成30%，剛刷了3萬元的吳先生一想到房貸，只好咬牙付清$9,000元手續費，剩下的錢不僅不夠付房貸，吳先生下個月還得面對銀行的高額帳單。
真實案例三：刷卡換現金，刷了還拿不到錢
SOHO族王小姐聽說刷卡換現金0利率，便決定借錢應急，然而在業者指定的網站平台刷卡後，卻等不到現金入帳，網路一查才知道，對方登記的根本就是假電話、假地址！
這下王小姐不僅面臨房租欠繳，連生活都大受影響。
真實案例四：刷卡換現金後，我被銀行告詐欺
李先生手頭沒錢，卻想在股市裡狠撈一筆，剛好被網路廣告燒到，便決定用刷卡換現金籌取資金，沒想到股市波動，李先生不僅賠到脫褲，還因為刷卡不附發票，被銀行以「詐欺罪」狠狠告上法院。
- 為什麼會被告詐欺？
- 如果持卡人明知沒有消費事實，卻在特約商店刷卡，使銀行誤認有消費而墊付款項，此行為已觸犯刑法第339條之詐欺取財罪，可處5年以下有期徒刑、拘役、併科50萬元以下罰金。
- 沒有發票居然算偽造文書?
- 發票應為公司營業收入憑證，若販售商品未開立發票，便可因不實登記資料等原因，以「偽造文書」起訴，最嚴重者處5年以下有期徒刑(連同申請人一起告!)。
- 未開發票再告一個逃漏稅
- 刷卡卻沒有交易行為，已觸犯「稅捐稽徵法第41、43條」不管是業者，連申請人也有連帶責任，最重可處5年以下有期徒刑。
怕被詐騙？點我諮詢專業窗口
3.為什麼不該選刷卡換現金？3個風險告訴你why not！
刷卡換現金速度快、金額彈性，因此受到許多貸款人的喜愛。
那麼為什麼專家還是認為不該選刷卡換現金呢？那是因為看似方便的背後，卻隱藏著許多風險，今天我們也整理出了3個重點，告訴你為什麼why not！
風險一：私人POS機刷卡反被告
很多人用POS機刷卡就以為一定有消費事實，但現在POS機也可以私人訂製，在沒有經過銀行授權的情況下進行刷卡購物換現金，不僅沒有OTP手機驗證，連銀行端都不會知道你的消費內容。
銀行在糊里糊塗的情況下就幫你代墊了一筆費用，還不一定追得回來，你說不告你告誰？
- OTP驗證是什麼？
- OTP驗證叫做動態密碼驗證(One Time Password，簡稱OTP)，由發卡機構傳送簡訊至持卡人手機、電子信箱確認是否為本人的一種方式。
風險二：特約網站盜你個資
許多業者常引導貸款人到特約網站進行消費，說得好聽一點是能刷更多、貸更多。
但在不安全的網站上進行刷卡，根本沒有SSL安全憑證幫你把關，不肖業者可以透過網路輕易取得你的個資、卡號，到時候貸款人即使取得資金，還是有可能面臨個資被盜賣、信用卡被盜刷的風險。
- SSL安全憑證是什麼?
- SSL安全憑證是一種網頁加密技術，可以安全將你的個資傳輸給對方。
風險三：高風險商品直接觸法
這幾年除了在賣場刷卡換現金，不少業者還會指定購買商品，貸款人在急需用錢的情況下根本沒有多想，刷下去才知道買了不該買的虛擬幣、管制商品，直接觸犯法律，難以脫身！
- 高風險商品有哪些？
- 除了2022年金管會下令不得以信用卡交易虛擬貨幣之外，台灣現在依然有許多管制商品，如：指虎（掛飾也不行）、含管制成份營養品、護髮油、寵物食品等，民眾在使用特定交易平台時一定要小心購買，以免觸法。
- 如果想了解刷卡買虛擬幣➨可以參考經濟日報新聞。
- 想知道台灣管制商品資訊嗎？「食品衛生管理法」、「槍砲彈藥刀械管制條例」(點擊了解)
4.怎麼識破刷卡換現金陷阱? Dcard網友教你3招避險
這樣看下來你是不是也發現刷卡換現金雖然可以解決你的資金問題，但整體問題居多，風險也不小，但現在還是有許多不肖業者試圖包裝，欺騙極需用錢的貸款人。
那麼我們要怎麼避免被騙呢？下面我們就趕快一起來看Dcard網友用哪3招成功避險！
密技一：「便宜不是賺到，是被騙到」
刷卡換現金的手續費和市面上的貸款開辦費、代辦費一樣都有一定的行情，碰上過低的價格，千萬不要覺得是幸運之神降臨，你很可能是遇上詐騙之神了！
那麼刷卡換現金正常行情到底是多少呢？我們也幫你整理好，方便你判斷：
| 狀況 | 行情 | 風險指數 |
|---|---|---|
| 正常行情 | 10% | |
| 較便宜的行情 | 7-9% | |
| 優惠行情(大額刷卡) | 6.5-7% | |
| 有問題的行情 | 7%以下 |
帥哥美女們，刷卡換現金業者還是有營運成本，是不可能做賠本生意的，因此如果看到過低的手續費請一定要提高警覺，才不會輕易被騙！
密技二：「證件在手，保障才有」
大家知道自己的證件可以拿去做什麼嗎？人頭戶、申辦信用卡、高利貸，因此不管看到多優惠的專案，切記不要將自己的證件、存摺封面、信用卡寄給對方！
許多不肖業者就是看準了貸款人急需用錢，用各種話術洗你，讓你以為寄證件可以獲得特殊方案，實際上他們只是要騙取你的個資，傻傻寄出不只很沒保障，還可能會因此吃上官司。
密技三：「有發票才能避免被告」
刷卡卻沒有購買憑證，即使換到現金救急，依然會被銀行以「詐欺」罪名告上法院。
那我們該怎麼識破這群業者的不肖手法呢？
其實很簡單，那就是索取發票！除了在實體賣場購物，線上辦理時也可以鎖定大型電商平台下單，並積極保留交易憑據，還是可以一定程度的保障自己免於被告。
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5.除了刷卡換現金，我還可以怎麼貸款？
刷卡換現金不僅風險多，還容易觸法，不少人就算缺錢也不敢申辦，但人生不如意事十有八九，臨時需要資金到底該怎麼辦呢？
市面上有不少小額貸款可供選擇，下面我們也幫你做好整理，一起來看缺錢最推薦哪些貸款方案吧！
- 信用卡預借
- 商品貸
- 麻吉Pay
- 機車貸款
- 汽車貸款
| 貸款方案 | 刷卡換現金 | 信用卡預借現金 | 麻吉Pay | 商品貸 | 機車貸款 | 汽車貸款 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 額度 | 信用卡餘額 | 信用卡額度10-15% | 最高17萬 | 5-40萬 | 35萬 | 10-350萬 |
| 利率 | 0% | 6.75-15% | 15.99% | 固定15.75% | 13-15.75% | 8-15.75% |
| 還款期數 | 依各家銀行而定 | 依各家銀行而定 | 24期 | 12-50期 | 12-60期 | 12-84期 |
| 費用 | 10%手續費 | 預借金額×3%+150元 | 12%手續費+$3500元對保費 | 申辦額度9-12% | $5,000元 | $4,500元 |
| 高額度推薦嗎 | X | X | X | X | X | ✓ |
| 低額度推薦嗎 | X | X | X | ✓ | ✓ | ✓ |
| 注意事項 | 注意不肖業者 | 會留下紀錄 | 低額度、低利率 | 高手續費 | 名下有貸款 需提前說明 |
有幾台貸幾台 |
- 貸款真心話
- 在這邊先跟大家說個結論：那就是汽機車貸款不管額度大小都非常適合申辦！
- 我們從這張表不難看出，刷卡換現金不管是額度、費用到還款期限都不怎麼推，再加上有不少違法疑慮、詐騙風險，有貸款需求還是參考下列方案比較好：
- 小額資金➨機車貸款
- 大筆資金➨汽車貸款
- 無擔保品➨商品貸
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月底缺錢，千萬別病急亂投醫，諮詢專業窗口才能識破貸款陷阱、保障自身權益。
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